بیمه های آتش سوزی

 

 

درباره بیمه آتش‌سوزی بیمه آتش سوزی، توافقی است که بین بیمه گر از یک سو و بیمه گذار از سوی دیگر حاصل می شود و در قالب بیمه نامه متجلی می گردد. بدین قرار که بیمه گر(شرکت بیمه) در مقابل دریافت وجهی که حق بیمه نامیده می شود، متعهد می گردد که زیانهای مالی بیمه گذار در مقابل خطراتی که تحت پوشش قرار گرفته را جبران نماید. بیمه آتش سوزی خسارات وارده به اموال و دارایی های منقول و غیر منقول همانند ماشین آلات، تجهیزات، لوازم و اثاثیه منزل، ملزومات اداری، موجودی فروشگاهها و انبارها و ساختمانها و تأسیسات واحدهای صنعتی، غیرصنعتی، تجاری و مسکونی را جبران می کند. برابر آمارهای منتشره بسیاری از واحدهای صنعتی، تولیدی تجاری و مسکونی و ... دچار آتش سوزی می شوند که در نتیجه صاحبان آنها با خسارات مالی هنگفتی مواجه می گردند، که چنانچه دارای بیمه نامه آتش سوزی با پوشش های کافی و مناسب باشند خسارات وارده به آنها جبران می شود.

 انواع بیمه های آتش سوزی

1-بیمه آتش سوزی  عمومی

موارد تحت پوشش بیمه آتش سوزی عبارتست از واحد های مسکونی ، مراکز صنعتی ، غیر صنعتی و انبارها.

 واحدهای مسکونی

بنا به درخواست بیمه‌گذار واحد مسکونی، علاوه بر خطرهای حریق، انفجار و صاعقه در برابر کلیه خطرهای اضافی که به آن اشاره شد با سرمایه دلخواه و به قیمت روز تحت پوشش قرار می‌گیرد و حق بیمه سالانه آن با توجه به ارزش ساختمان و اثاث منزل و خطرهای بیمه شده محاسبه خواهد شد.

 مراکز صنعتی

شامل تمامی کارخانجات صنایع غذایی، آشامیدنی، دخانیات، نساجی، پوشاک، چرم، چوب، کاغذ، مقوا، چاپ و صحافی، شیمیایی، محصولات کانی غیرفلزی، فلزات اساسی و صنایع متفرقه می‌شود.

ساختمان تأسیسات ماشین‌آلات مواد اولیه موجود و محتویات هر یک از مراکز یاد شده را می‌توان در مقابل خطرهای آتش‌سوزی، انفجار، صاعقه و همچنین کلیه خطرهای اضافی ذکر شده به قیمت روز بیمه نمود.

مراکز غیر صنعتی

سرمایه ارزش اعیانی ساختمان و تاسیسات منصوبه، ارزش دکوراسیون واثاثه اداری، و موجودی‌ در این بیمه‌نامه تحت پوشش قرار می‌گیرند. واحدهای تجاری، اداری، مجموعه‌های رفاهی، آموزشی، خدماتی از جمله مراکزی هستند که در این طبقه قرار می‌گیرند. بنابراین طیف وسیعی از مشاغل واصناف در ابن گروه قرار دارند. نرخ بیمه‌نامه آتش‌سوزی برای هریک از مشاغل زیرگروه (غیر صنعتی) مستقیما با ماهیت ریسک و شدت و تواتر ریسک حریق در آن شغل وشرایط محیطی وایمنی محل مورد بیمه مرتبط است و طبیعی است که واحدهایی که از شرایط ایمنی بهتری نسبت به سایرین برخوردارند حق بیمه کمتری برای تحت پوشش قرار دادن اموال خود پرداخت نمایند.

انبارها

انبار کالا به محلی اطلاق می گردد که یک یا چند نوع کالای بازرگانی، محصولات صنعتی، مواد اولیه و یا فرآورده های دامی وکشاورزی در آنجا نگهداری می شود.

انبارها بر اساس ماهیت نگهداری و مالیکت آن به انبارهای عمومی(بنگاه عمومی)، انبار اختصاصی، انبار گمرکی و ... تقسیم می شوند.

 2-بیمه با شرایط اظهار نامه ای (شناور) Floating Policy:

 این پوشش معمولاً برای موجودی انبارها با توجه به نوسان موجودی صادر و حق بیمه متناسب با میزان موجودی محاسبه می شود. بر اساس شرایط بیمه اظهار نامه ای، بیمه گذار موظف است پایان هر ماه لغایت پانزدهم ماه بعد حداکثر موجودی مورد بیمه را طبق اسناد ودفاتر خودکتباً به بیمه گر اظهار کند.

درصورت وقوع خسارت احتمالی، حداکثر تعهد بیمه گربراساس ارزش موجودی اولیه مندرج در بیمه نامه ویا آخرین اظهارنامه خواهدبود.

 3-بیمه با شرایط جایگزینی و بازسازی  Replacement:

تورم وافزایش قیمتها موجب شده قیمت ساختمانها وماشین آلات واحدهای صنعتی نیز بطور روزافزون افزایش یابد. لذا بیمه گذارانی که ساختمان وماشین آلات آنها دراثر آتش سوزی از بین می رود قادر نیستنداز محل خساراتی که از شرکت بیمه دریافت می کنند، ساختمان و ماشین آلات از بین رفته را جایگزین و بازسازی کنند.

بیمه دانا با ارائه بیمه با شرایط جایگزینی وبازسازی به بیمه گذاران، درصورتی که ساختمان وماشین آلات آنها دراثر آتش سوزی وسایر خطرات تحت پوشش بیمه نامه از بین برود، ارزش جایگزینی وتجدیدساختمان را پرداخت می کندمشروط برآنکه موردبیمه با ارزش واقعی بیمه شده باشد. این پوشش مخصوص ساختمانها وماشین آلات کارخانه ها است و شامل موجودی نمی شود.

توضیح : هزینه های جایگزینی اموال تلف شده ویا تعمیر وتعویض قسمتهای آسیب دیده(بازسازی) دراثر خطرات تحت پوشش و با رعایت شرایط مندرج دربیمه نامه درتعهد بیمه گر است، مشروط براینکه مبلغ بیمه شده از ارزش روز اموال بیمه شده در زمان صدور بیمه نامه کمتر نباشد.

 4- فرست لاس First Loss :

بیمه نامه فرست لاس(first  loss)  اولین آتش سوزی یا اولین خسارت: در شرایطی از بیمه نامه فرست لاس استفاده می شود که بیمه گذار مطمئن است هر اندازه خسارت شدید باشد امکان از بین رفتن تمامی مورد بیمه وجود ندارد یا اینکه اموال بیمه شده درسطح جغرافیائی بسیار وسیع و پراکنده است و بر اثر حادثه فقط بخشی از آن دچار خسارت می شود و همچنین می شود آن را به چندین ریسک مستقل تقسیم کرد و برای مورد بیمه از نظر سرمایه ، خطر های بیمه شده و سایر عوامل سرمایه فرست لاس محاسبه کرد در مواردی که محاسبه سرمایه کل مورد بیمه امکان پذیر نبود و مرتب در حال تغییر است( مثل انبارهای عمومی) از بیمه نامه فرست لاس استفاده می شود اصولاَ در برخی از رشته ها تمام اموال در معرض خطر نیستند نظیر سرقت در اینگونه موارد به جای اینکه مورد بیمه به ارزش کل بیمه شود آن را به حداکثر مبلغی که مبین حداکثر خسارت وارده بر اثر تحقق خطر بیمه شده است بیمه می کند.

  در زمینه بیمه نامه های فرست لاس به 3 نکته به شرح ذیل باید توجه شود:

1-حداکثر تعهد بیمه گر در هر حادثه مبلغ بیمه شده (ارزش فرست لاس) است و به هیچ وجه از آن تجاوز نمی کند.

2-حق بیمه بر اساس سرمایه کل تعیین می شود لذا بیمه گزار موظف است که ارزش کل مورد بیمه را در حد امکان برای محاسبه حق بیمه اعلام کند.

3-بیمه گر در نرخ حق بیمه بر اساس شرایط فرست لاس تخفیف خاص اعمال می نماید.

 انواع طرح های بیمه آتش سوزی

 1- طرح جامع آسایش خانه وخانواده

در این طرح بیمه دانا تعهد می کند که ساختمان، تاسیسات و اثاثیه منزل مسکونی افراد را درمقابل خطرات آتش سوزی، انفجار، صاعقه، سیل، سرقت اثاثیه، زلزله و نیز مسئولیت مدنی (مالی) بیمه گذار اشخاص ثالث (همسایگان همجوار) ناشی از خطرات آتش سوزی و انفجار، غرامت فوت، نقص عضو و جبران هزینه اجاره و اسکان موقت بیمه گذار و افرادخانواده وی تحت پوشش قرار دهد.

                                                                                        سرمایه پایه مورد تعهد برای خطرات فوق

	سرمایه پایه	سرمایه مورد درخواست
1-ساختمان وتاسیسات  درمقابل خطرهای آتش سوزی ،انفجار ،صاعقه و سیل	30.000.000 ریال
2- لوازم و اثاثیه منزل مسکونی درمقابل خطرهای آتش سوزی ،انفجار ،صاعقه و سیل	10.000.000 ریال
3- لوازم و اثاثیه منزل در مقابل خطر سرقت با شکست حرز (طبق فهرست مندرج در پشت برگ پیشنهاد)	10.000.000. ریال	بر اساس ضریب
4- مسئولیت مدنی(مالی): خسارت مالی وارده به اموال اشخاص ثالث(همسایگان همجوار) درنتیجه وقوع آتش سوزی و انفجار	20.000.000 ریال	بر اساس ضریب
5-فوت و نقص عضو اشخاص مجاز به اقامت در محل بیمه در اثر وقوع خطرات آتش سوزی ،انفجار ،صاعقه و سیل.   برای یک نفر                                                                                                                                                                                  برای چند نفر	10.000.000 ریال 40.000.000 ریال	بر اساس ضریب
6- هزینه پزشکی اشخاص مجاز به اقامت در محل بیمه در اثر وقوع خطرات آتش سوزی ،انفجار ،صاعقه و سیل.      برای یک نفر                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                      برای چند نفر	1.000.000 ریال 4.000.000 ریال	بر اساس ضریب
7-هزینه اجاره و اسکان موقت برای مدت 180 روز	30.000.000 ریال	30.000.000 ریال

 

حق بیمه سالانه بر اساس سرمایه پایه:

آتش سوزی ،انفجار ،صاعقه و سیل ( ردیف 1 و2) ، مسئولیت مدنی(مالی)، فوت و نقص عضو، هزینه پزشکی، اسکان موقت	27.000 ریال
زلزله و آتشفشان ( ردیف 1 و 2)  (در صورت درخواست پوشش زلزله حق بیمه به مورد فوق اضافه می گردد)	12.000 ریال
سرقت با شکست حرز (ردیف 3)  (در صورت درخواست پوشش سرقت حق بیمه به مورد فوق اضافه می گردد.)	60.000 ریال
درصورت تمایل به افزایش سرمایه مورد بیمه ، ضریب موردنظر خودرا مشخص فرمایید . لازم بذکر است حق بیمه به تناسب ضریب انتخاب شده  افزایش می یابد . 2 برابر  0            3 برابر 0            4 برابر  0           5 برابر  0            6  برابر 0           7 برابر 0       8 برابر 0        9 برابر  0      10 برابر  0          11 برابر 0           12 برابر  0         13 برابر  0          14  برابر 0          15 برابر 0      16 برابر 0       17 برابر 0       18 برابر 0       19 برابر 0       20 برابر 0

 

 

 

 

 

 

 توجه 1:

ارائه پوشش خطرات اصلی و سیل و زلزله جهت ساختمان و لوازم اثاثیه (ردیف 1و2 پیشنهاد) بدون محدودیت سرمایه و برابر نظر بیمه گذار و به قیمت واقعی امکان پذیر می باشد همچنین سرمایه ردیف های 3 الی 6 نیز تا 20 برابر قابل افزایش بوده و سرمایه هزینه اجاره و اسکان موقت (ردیف 7 پیشنهاد) ثابت می باشد. 

 توجه2:

• لازم به ذکراست چنانچه سرمایه افزایش یابد، به تناسب آن حق بیمه متعلقه نیز افزایش می یابد .
• صدور بیمه نامه با اعمال 30 درصد تخفیف امکان پذیر است.
• حق بیمه های فوق بدون احتساب مالیات بر ارزش افزوده می باشند.

 2- گواهی بیمه آتش سوزی با حوادث طبیعی منازل مسکونی و واحدهای تجاری

 به منظور ارائه خدمات و توسعه پوشش های بیمه ای، طرحهای جدید بیمه آتش سوزی منازل مسکونی و واحدهای تجاری ارائه می گردد. جهت سهولت صدور و فروش این گونه بیمه نامه ها دفترچه هایی تحت عنوان "گواهی بیمه آتش سوزی و حوادث طبیعی منازل مسکونی " و "گواهی بیمه آتش سوزی و حوادث طبیعی واحدهای تجاری "تهیه شده است، که صدور آن با مراجعه فروشندگان دفترچه ها به منازل ویا واحدهای تجاری و یا مراجعه بیمه گذاران به واحدهای صدور و یا شعب بصورت دستی امکان پذیر است.

 

---

                 گواهی بیمه آتش سوزی وحوادث طبیعی

 

منازل مسکونی

 

 شرکت بیمه دانا به موجب این گواهی و براساس شرایط عمومی بیمه نامه آتش سوزی مصوب شورایعالی بیمه و شرایط بیمه خطرات اضافی تعهد می نماید موردبیمه را بامشخصات مشروحه زیر در مقابل خطرات مستقیم ناشی از آتش سوزی،صاعقه و انفجار و در صورت تمایل بیمه گذار و پرداخت حق بیمه مربوطه در مقابل زلزله،سیل ، طوفان با رعایت ماده 10 قانون بیمه در ازاء دریافت حق بیمه سالانه به مبلغ ..............................................ریال تحت پوشش بیمه ای قرار دهد .

مورد بیمه :ساختمان و تاسیسات   انباری   پارکینگ جمعاٌ به ارزش ............................ریال   موجودی مواد غذایی ولوازم و اثاثیه منزل جمعاٌ به ارزش............................ریال است که طبق  جدول زیر  در چهار  گروه الف ، ب ، ج، د ، عرضه می گردد .

گروه		الف	ب	ج	د
سرمایه مورد بیمه (ریال)		000ر000ر300	000ر000ر500	000ر000ر700	000ر000ر000ر1
حق بیمه (ریال)	آتش سوزی،صاعقه و انفجار	000ر45	000ر75	000ر105	000ر150
	زلزله	000ر90	000ر150	000ر210	000ر300
	سیل	000ر30	000ر50	000ر70	000ر100
	طوفان	000ر30	000ر50	000ر70	000ر100

ضمناٌ مالیات و عوارض ارزش افزوده به حق بیمه کل اضافه می گردد .

مدت اعتبار این گواهی یکسال از ساعت 24 روز ...................... تا ساعت 24 روز ...........................می باشد .

مبلغ ( به حروف ) ..................................................................ریال بابت حق بیمه گروه .................و خطرات اضافی .................................و  مالیات و عوارض  ارزش افزوده دریافت گردید.

تاریخ صدور :                                          محل صدور :

کد نمایندگی :                                      شعبه محل همکاری :                                                                                                   شرکت بیمه دانا

                                                                                                                                                                                           مهر و امضاء واحد صدور

---

 گواهی بیمه آتش سوزی وحوادث طبیعی

واحد های تجاری

 

نام بیمه گذار :                                                                       کد ملی :                                                   کدپستی :

نشانی محل مورد بیمه :                                                                                                                             تلفن :

شرکت بیمه دانا به موجب این گواهی و براساس شرایط عمومی بیمه نامه آتش سوزی مصوب شورایعالی بیمه و شرایط بیمه خطرات اضافی تعهد می نماید موردبیمه را بامشخصات مشروحه زیر در مقابل خطرات مستقیم ناشی از آتش سوزی،صاعقه و انفجار و در صورت تمایل بیمه گذار و پرداخت حق بیمه مربوطه در مقابل زلزله،سیل ، طوفان با رعایت ماده 10 قانون بیمه در ازاء دریافت حق بیمه سالانه به مبلغ ..............................................ریال تحت پوشش بیمه ای قرار دهد .

مورد بیمه : ساختمان، تاسیسات و منصوبات جمعاٌ به ارزش ................................................................ ریال   موجودی کالا   لوازم و اثاثیه ثابت جمعاٌ به ارزش..................................ریال است که طبق  جدول زیر  در چهار  گروه الف ، ب ، ج، د ، عرضه می گردد .

گروه		الف	ب	ج	د
سرمایه مورد بیمه (ریال)		000ر000ر400	000ر000ر600	000ر000ر800	000ر000ر000ر1
حق بیمه (ریال)	آتش سوزی،صاعقه و انفجار	000ر240	000ر360	000ر480	000ر600
	زلزله	000ر120	000ر180	000ر240	000ر300
	سیل	000ر40	000ر60	000ر80	000ر100
	طوفان	000ر40	000ر60	000ر80	000ر100

ضمناٌ مالیات و عوارض ارزش افزوده به حق بیمه کل اضافه می گردد .

مدت اعتبار این گواهی یکسال از ساعت 24 روز ...................... تا ساعت 24 روز ...........................می باشد .

مبلغ ( به حروف ) .............................................................ریال بابت حق بیمه گروه .................و خطرات اضافی .................................و  مالیات و عوارض  ارزش افزوده دریافت گردید.

تاریخ صدور :                                          محل صدور :

کد نمایندگی :                                       شعبه محل همکاری :                                 نوع اشتغال  :                                                                     شرکت بیمه دانا

 

---

  3- طرح جامع واحد های صنفی

برای پوشش مناسب بیمه ای به واحدهای صنفی، طرح بیمه واحدهای صنفی جهت واحدهای تجاری، کارگاههای کوچک و واحدهای خدماتی ارائه می گردد. که علاوه بر خطرات اصلی، خطرات سیل، زلزله، سرقت با شکست حرز، مسئولیت مدنی (مالی) بیمه گذار در قبال همسایگان همجوار ناشی از خطرات آتش سوزی و انفجار، فوت، نقص عضو و هزینه پزشکی، وقفه در فعالیت و هزینه پاکسازی و جمع آوری ضایعات تحت پوشش قرار میگیرد.

توجه 1: حق بیمه خطرات اضافی، مطابق موارد مندرج در پیشنهاد بوده و حق بیمه خطرات اصلی نیز با توجه به نوع فعالیت و بر اساس نرخ تعرفه محاسبه می شود.

• صدور بیمه نامه با اعمال 30 درصد تخفیف امکان پذیر است.
• حق بیمه های مزبور بدون احتساب مالیات بر ارزش افزوده می باشند.

توجه 2: در فرم پیشنهاد، سرمایه پایه بعنوان حداقل سرمایه تعیین و با درخواست بیمه گذار و دریافت حق بیمه اضافی تا 20 برابر قابل افزایش است.

                                                                          سرمایه پایه

1-ساختمان وتاسیسات : درمقابل خطرهای آتش سوزی ،انفجار ،صاعقه ، سیل و زلزله	50/000/000 ریال
2- موجودی و محتویات : درمقابل خطرهای آتش سوزی ،انفجار ،صاعقه ، سیل و زلزله	100/000/000 ریال
3- موجودی و محتویات : در مقابل خطر سرقت با شکست حرز	30/000/000 ریال
4- وقفه در فعالیت ( زیان مالی)	10/000/000 ریال
5- خسارت وارده به اشخاص ثالث  : درنتیجه وقوع آتش سوزی و انفجار	20/000/000 ریال
6-فوت و نقص عضو : در اثر وقوع خطرات آتش سوزی ،انفجار ،صاعقه ، سیل :                                                                    برای یک نفر                                                                                                                                                                                            برای چند نفر	10/000/000 ریال 40/000/000 ریال
7- هزینه پزشکی بیمه گذار و کارکنان وی در محل مورد بیمه ناشی از وقوع خطرات آتش سوزی ،انفجار ،صاعقه و سیل.   برای یک نفر                                                                                                                                                                                                                                                                                              برای چند نفر	1/000/000 ریال 4/000/000 ریال
8-هزینه پاکسازی و جمع آوری ضایعات ناشی از خطرات آتش سوزی، صاعقه و انفجار	20/000/000 ریال
حق بیمه بر اساس سرمایه پایه
- خطرهای آتش سوزی ،انفجار ،صاعقه( ردیف 1 و 2)	بر اساس نرخ تعرفه
-سیل ( ردیف 1 و 2)	15/000 ریال
-زلزله ( ردیف 1 و 2)	45/000 ریال
- سرقت با شکست حرز ( ردیف 3 )	240/000 ریال
- وقفه درفعالیت ( زیان مالی) ( ردیف 4 )	20/000 ریال
- مسئولیت مدنی (مالی) بیه گذار در مقابل همسایگان همجوار ( ردیف 5 )	14/000 ریال
-فوت و نقص عضو و هزینه پزشکی ( ردیف 6 و 7 )	6/000 ریال
-پاکسازی و جمع آوری ضایعات ( ردیف 8 )	14/000 ریال
درصورت تمایل به افزایش سرمایه مورد بیمه ، ضریب موردنظر خودرا مشخص فرمایید . لازم بذکر است حق بیمه به تناسب ضریب انتخاب شده  افزایش می یابد .      2 برابر  0            3 برابر 0            4 برابر  0           5 برابر  0            6  برابر 0           7 برابر 0       8 برابر 0        9 برابر  0      10 برابر  0          11 برابر 0           12 برابر  0         13 برابر  0          14  برابر 0          15 برابر 0      16 برابر 0       17 برابر 0       18 برابر 0       19 برابر 0       20 برابر 0